みなさん、こんにちは
中流勤労投資家です。
筆者は新卒時から積立nisaを始めはや数年投資をしています。自分に取って投資は別に特別な事とは感じず、毎月一定額を投資に使う事はルーティンとなっており、なんの抵抗もないですが、意外と周りの友人や同僚は投資に対してマイナスイメージがあるのか、始めてる人はいません。個人的に、20代で投資を始めることは、特に我々中流階級の人々にとって大きなメリットがあります。将来の教育資金や住宅資金、リタイア後の生活資金を積み立てるためには、貯蓄だけでは足りず、投資が必要だからです（特にこのインフレ下では）。今回は、20代で投資をするべき理由を、中流階級の方にとって身近な視点からお伝えします。
投資は「余裕のある生活」を築く手段
中流階級の人にとって、日常的に感じる経済的な不安を取り除き、自由な生活を手に入れることがひとつの目標です（今の筆者）。しかし、現実的には貯金だけで余裕を持つのは難しい。将来を見据えた資産形成をするためには、複利の力を味方にして、少しずつでも増やしていくことが重要です。例えば、銀行の普通預金に100万円を預けても年利はほぼゼロですが、もし株式や投資信託に投資すれば、年平均5％の利回りを目指せる可能性があります。
20代であれば、退職までの時間が長く、複利の恩恵を存分に享受できます。たとえば、20代で毎月1万円を年利5％で積み立てると、30年後には約800万円以上（特に何もなければ）の資産が形成されます。これが貯金だけでは叶えられない「余裕」を生む鍵です。
インフレによるお金の価値低下に備える
20代で「インフレ」という言葉を耳にしても、実感が湧きづらいかもしれません。しかし、実際には物価は少しずつ上昇し、お金の価値は下がり続けます。例えば、今100円で買えるものが将来120円、130円になるとしたら、同じ給料で生活するのは難しくなります。
中流階級にとって、日常の生活費がじわじわと上がっていくことは大きな負担です(正に今の日本！)。投資はこのインフレに対する「保険」として機能します。物価上昇に合わせて資産を増やしていくことで、将来的にも同じ生活水準を保つことができるのです。特に若い時期から始めることで、時間をかけてインフレに備えた資産形成が可能になります。
自分の「選択肢」を増やすための資産形成
中流階級で育った人は、安定した生活を送ることが目標となりやすいです。しかし、経済的な選択肢が限られることで、将来のライフプランに柔軟性がなくなる場合もあります。例えば、「もっと広い家に住みたい」「転職して収入を増やしたい」と考えても、経済的な余裕がないとこれらの選択が難しくなります。若いうちから投資を始め、経済的な選択肢を増やしておけば、将来の夢や希望に沿った選択をしやすくなるのでは？
さらに、投資によって得た利益を再投資することで、資産をさらに増やすことが可能です。中流階級での生活が安定している場合、少しずつでも余裕資金を投資に回し、将来の選択肢を広げることが、豊かで自由な生活を手に入れる手段となります。
将来のリスクに備える安心材料になる
投資を始める理由のひとつとして、「将来のリスク」に備えることが挙げられます。例えば、病気や怪我、突然の収入減少といったリスクに対する備えがないと、不測の事態が起こったときに家計が苦しくなります。中流階級の家庭では、生活費を削ることが簡単ではないため、こうしたリスクへの対策は早いうちから考えておくことが重要です。
投資によって資産を形成し、急な出費や収入減少に備えておくことで、リスクに対する安心感が得られます。投資は、貯蓄だけでは難しい予期せぬ事態に対する「クッション」として役立ちます。特に20代から投資を始めることで、余裕を持って資産形成が可能です。
少額から始められ、経験を積むことができる
20代で投資を始めると、少額からでも投資経験を積むことができます。特に中流階級の方々には、リスクを抑えつつ投資の仕組みや市場の動向について学ぶことが重要です。株式や投資信託であれば、1,000円から1万円程度で始められるものが多く、経験を積むには最適です。
また、20代のうちに投資を経験することで、景気の浮き沈みを体感し、どのようなリスクがあるのかを学べます。若いうちから失敗を恐れずに投資経験を積むことで、今後の大きな経済的判断に役立つスキルが身につきます。中流階級の方でも少額から始め、段階的に経験を積むことが長期的な資産形成の鍵となるのかなと。
資産形成のために「時間」を味方にできる
中流階級は、安定した収入を得ることが目標になる場合が多く、リスクを避けがちです。しかし、20代から投資を始めることで、リスクを抑えながらも「時間」を味方にできるメリットがあります。投資において、時間は複利を活かすための最大の資産です。
例えば、毎月1万円を年利5％で積み立てると、10年間で約150万円、30年間で約800万円に増やすことができます。これが50歳からだと、資産形成には時間が足りなくなってしまいます。20代で始めることによって、リスクを取る余裕があり、長期的に資産を増やせることが可能になります。
経済的な知識を身につけることができる
投資は、資産を増やすだけでなく、経済的な知識を身につけるための素晴らしい手段です。中流階級の方は、安定した生活を維持しながらも、金融リテラシーを高めていくことが重要です。投資を始めることで、株価や為替、経済ニュースに敏感になり、経済全般の理解が深まります。
特に20代から経済や市場についての知識を学ぶことで、キャリアや家計管理にも役立つスキルが身につきます。中流階級にとって、経済的な知識は自己防衛のための手段となり、将来の資産形成においても大きなアドバンテージになります。夢や目標を実現するためのツール
若い世代にとって、人生の目標や夢を叶えることは非常に大きなモチベーションです。例えば、将来は自分の家を持ちたい、海外旅行に頻繁に行きたい、家族に豊かな生活を提供したいといった夢を持っている人も多いでしょう。
中流階級の方々にとって、これらの夢を実現するにはコツコツと資産を積み立てることが重要です。投資は、夢や目標を実現するための一歩として、将来に向けた強力なツールとなります。夢を叶えるための資金を自分で作り出し、目標に向けて積極的に行動することで、人生の充実感が増すのでは？
結論
20代で投資を始めることは、中流階級の人々にとって将来の安定や選択肢を増やす手段となり、経済的なリスクに備えるための重要な一歩かなと。少額からでもスタートすることで、経済的な基盤を築きながら、複利の力を活かし、長期的な資産形成を目指すことができます。
まずは、投資の基礎知識を学び、リスクを理解した上で自分に合った方法で始めてみましょう。若い時期から積み立てを開始することで、将来の夢や目標に向けた道筋が見えてくるのでは？
以上
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